各省、自治区、直辖市、计划单列市经信委、财政厅、金融办（局），中小企业局，金融机构、担保机构、小额贷款公司、典当公司、村镇银行、资金互助社、投资公司、委托行、资产管理公司及有关单位：
本次研修班围绕担保、小贷、民间金融行业发展现状、经营发展中存在的主要问题、外部经营环境面临诸多困境、自身管理中存在的主要问题、税率比例高，税收负担偏重、受经济下行影响，生存比较艰难等诸多原因展开。同时，对担保及小贷公司经营管理人员也提出了更高的要求。为进一步推动和促进中国担保及小贷行业的发展与繁荣，深度探索行业未来增长趋势，促进行业创新与发展，助力担保及小贷队伍健康成长，年8月5日—8日(5日全天报道，6-8日三整天课程)举办“担保、小额贷款民间金融运营模式创新公司治理及内控体系建设、合同文本解读”专题培训班”，届时将邀请国家相关部门领导、专家及著名担保及小贷行业成功人士授课。”
培训主题：担保、小额贷款公司发展现状、经营发展中存在的主要问题、全流程风控合同文本解读
主题词：
举办营模式创新公司治理及内控体系建设、合同文本解读通知
受邀单位：
各省、自治区、直辖市、计划单列市经信委、财政厅、金融办（局），中小企业局，金融机构、担保机构、小额贷款公司、典当公司、资金互助社、资产管理公司及有关单位
小型准金融信贷机构治理及内控体系建设
第一章金融机构信贷风险控制概论
第一节
当前信贷失败的原因总结
一、经济形势下行！二、过度信贷与高杠杆！三、风控标准与维度的失灵！四、操作风险！五、团队不专业、缺乏技术！六、组织失效或低效率！七、道德风险！八、其它如何才能从根本上防范这些？
第二节
信贷风险控制学迷途
收集、整理、研究目前所有与信贷风险控制相关的资料，我们竟然发现从没有一个完整且清晰的理论与学说来指导我们的信贷机构，也没有一套理论能解释所有的信贷现象。信贷的要旨、信贷的原理究竟是什么？如何让理论落到实处来指导我们的具体工作，以实现长久的信贷风险有效控制？----信贷是靠天吃饭的吗？
第三节
我的朴素信贷风险控制学
朴素的一点三面：一点：信贷原理-指在信贷实践中发现的具有普遍意义的基本规律。是在大量观察、实践的基础上，经过归纳、概括而得出的，既能指导实践，又必须经受实践的检验、（如高息必然高风险等）三面：信贷的技术、战术与战略三个层面-机构要实现可靠的信贷风险控制，必须在技术、战术与战略三个层面同时具备良好的风险控制能力，并在每一个层面严格遵守公允的信贷原理与规则，缺一不可。
第四节
信贷机构的技术
信贷技术:典型的为：交叉验证、大数据模式、不动产抵押打折与评估准入、货品质押与监管、供应链授信等、IPC模式中：交叉验证、图表工具，包括时间轴工具、上下游分析工具、资产负债表工具、损益表工具、现金流量表工具等。打分卡模式中：打分卡技术以计算机技术为核心的，以取代人力为特征的大规模自动化处理方法（打分卡开发方法，包括逻辑回归、神经网络、决策树、马尔科夫链、生存分析等等；采用逻辑回归的打分卡开发基本流程大致为选取样本、定义好坏标准、寻找可用变量、选择变量、评分模型开发、设置取舍点（cutoff）六个过程，其主要工作量在前面几部。打分卡模型一般包含15个左右变量，信贷工厂模式中：风控维度与模型的设计核心
第五节
信贷机构的战术
信贷战术：１、IPC技术：市场营销、贷款申请、信贷分析、信贷审批、贷款发放、贷款回收六个过程的标准化；人员管理、组织招聘、绩效考核等机构行为；２、打分卡模式中：营销、申请、行为、回款催收评分等系列化管理３、信贷工厂模式：产品、作业、生产、队伍、管理、风险分散化
第六节
信贷机构的战略
信贷战略:1、宏观经济环境与景气周期对信贷战略布局的影响；2、区域经济、区域金融的差异对分支机构的动态影响；3、机构与信贷资金饱和度对信贷策略的影响；4、信用环境、政治环境对风控维度与大数据模型的影响；5、机构的市场策略与风险的容忍度设计；6、利率定价工具7、机构特点8、其它
第七节
信贷机构存在的问题
一、对信贷技术的过度迷信；大数据病、对风控模型的过度自信与追求、将技术凌驾在战术与战略层面之上；二、对信贷技术与信贷战术的逻辑不清；机构与员工的学习效率下降；三、对信贷战略的极度忽视、对经济形势、信贷风险周期无前瞻性；单方向放大资产；战略方向变动的随意性；机构属性与特点分析银行失控、小贷及融资担保失控各自原因是什么？
第二章公司治理及内控的内容与分层
第一节
战略层面（简）
风险体系架构的核心！一、股东会、董事会确立的有效决策机制二、核心决策人的确定（总经理、风险总监）三、风险控制标准的确定（盈利模式及损失的范围）四、基于本公司特点的信贷发展方向与产品设计五、其它
第二节
战术层面
一、综合性的内控管理制度（略）财务、行政、人力资源、安全保卫等非业务制度、二、信贷风险管理模式的选择、IPC、信贷工厂、三、信贷风险管理组织结构与管理制度1、决策委员会、评审委员会制度2、专业人员的民主决策原则3、风险喜好与客户选择要素的标准化四、传统的贷前、贷中、贷后
第三节
技术层面（简）
一、核心风险识别技术的选择二、风控岗位与业务绩效的离合原则1、风控岗位与业务绩效的正负相关2、风控岗位的独立性3、长效激励与高底薪低绩效的薪酬设计三、尽职调查的标准化四、基础财务分析的技巧五、其它
第三章公司治理及内控的设计
第一节
公司的战略定位
一、全体股东的目标二、经营团队对股东会、董事会目标的理解与接受三、股东会、董事会与经营团队的共识：1、公司长期的战略发展方向2、公司的目标客户及利率（费率）水平的设定3、公司的其它盈利模式4、公司管理架构与薪酬架构
第二节
董事会与经营层的授权规则
一、人事权的下放与监督二、财务权的下放与监督三、审贷权的下放与监督四、其它权利的管理与监督
第三节
共同的利益与分享
一、公司利益与经营层利益分享二、公司利益与总经理的利益分享三、总经理与经营团队利益的分享四、利益的共同性（短期与长期）、股权激励、期权激励、分红权激励、员工基金
第四节
薪酬制度（一）
一、小型信贷机构（含融担公司、典当公司）的绩效考核就注意收益与风险的配比。大的利益共同原则与办法设定后，就要细化到具体的业绩与工作中。基本框架可以实现员工长期利益与公司利益的一致性，但员工当下的工作表现仍需要更具体的落地。季度考核，月度分解的方法比较适合小型机构。一般来说，现金性奖励中，每月、每季员工的日常生活所需及对应的基本岗位要求体现的员工的价值，就占其年度总收入的比例一般控制在50－80%之间。二、业务一线以营销为主的，应越来越接近50%－60%，风控为主的60－70%，保障部门70－80%为宜。三、这些每月每季的收入，应保持在行业内的平均水平线。按季度分解年度任务。每季度考核结果在次季度绩效考核中实现，以鼓励能够按照年度目标分解完成。四、企业年度工资总额的确定要根据不同地区及团队的能力与价值而定，有些团队借用股东的资源较多的，可以略低一点，基本标准参照同地区中等偏上把握（现金部分）
第五节
薪酬制度（二）
一、不同的岗位之间，在注意业务收入性指标与风险控制指标的比例。二、由于不同的融资担保公司、小额贷款公司差别巨大，只是指制定办法的参考原则。三、各岗位KPI指标不要太复杂，以让员工可以大概算出自己下季度能够拿多少钱为宜。同时，年度目标任务就按上浮10%－20%安排分解到每一部门与每一岗位。四、一般情况下，非定量指标的比例不要超过20%，总经理给部门负责人打分，部门给基础员工打分占比均控制在定性的20%里。其它定量指标的考核基本由财务部门配合综合部门直接完成。五、很多管理咨询公司的方案过于复杂，操作成本过高，考核过细，以致各岗位工作量加大，特别是考核部门很难执行。
第六节
战术方面的制度建设
一、综合性的内控管理制度（略）、财务、行政、人力资源、安全保卫等非业务制度二、信贷风险管理模式选择后的流程管理安排、电子化、手工表格化、三、营销与风控的离合设计、四、信贷决策制度设计五、尽职调查程序设计六、执行与监督七、贷后管理及责任人制度
第七节
营销与风控的离合设计
营销与风控的严格分离或制约机制、一、A\B角的设置二、客户接触度的把握及不同岗位的定位、三、道德风险的防范与处置、四、融资担保公司需要注意的事项五、小额贷款公司注意的事项
第八节
信贷决策设计
一、风控流程的标准化中的注意事项1、决策程序的标准化与效率的矛盾2、风险责任与风控决策的一致性3、快速决策流程与快速尽调流程二、最高决策人的权利与义务1、利益的一致性与长期性。2、一票否决权。3、第三方监督机制、三、评审会原则1、决策人员的专业与高效原则。2、通过、否决、再议标准的稳定性。3、完整的记录及责任的确定。四、风险追究制度。
第九节
信贷尽职调查
一、尽职调查标准化的要求。二、调查报告的标准化。三、情景再现。
第十节
执行与监督
一、法务执行的合规性。二、法务执行的复核机制。三、放款过程的风险控制。
第十一节
贷后管理
一、贷后管理制度的建立、二、贷后管理的要求。三、项目风险分类实用性。
第四章融担、小贷管理风险案例
案例
一、战略层面二、战术层面三、技术层面
小贷担保运营模式创新
模块一：小微金融发展的背景分析
1、宏观经济趋势分析2、短期政策分析与长期政策取向3、市场机遇与对策
4、生命周期与结构调整5、小微金融产业链的发展方向
模块二：小微金融发展趋势分析
1、小微金融机构产业链的构建2、小微金融产业链经典案例分析3、互联网金融产业链的构建
4、互联网金融产业链经典案例分析5、小微金融机构与新三板6、小微金融与创业投资的发展
表格式信贷风控模块一
贷款申请和受理阶段
表格1：小额信贷机构组织架构及岗位设置（以小贷公司为例）申请和受理阶段的两个目标：销售产品+筛选目标客户相关表格及表格使用说明贷款申请的基本流程和注意要点表格2:《客户接待指引》表格3:《借款客户信息登记表》表格4:《借款申请书》表格5:《借款客户基本资料清单》（个人和公司）受理标准的确定（主观和客观）受理岗对客户资格的初步审查要点！表格6：《借款客户受理信息登记表》表格7：《受理通知书》
模块二
贷前调查阶段
贷前调查的基本原则及基本流程贷前准备注意事项（1）搜集客户的相关资料（2）列明调查要点及确定贷前调查行程（3）填写调研提纲等相关资料，表格8：《调查准备表》表格9:《贷前调查提纲》现场调查内容方法及技巧误区表格10：《信贷业务尽职调查客户配合指引》及配套文件，表格说明：该表格主要用于让客户更好的配合我们进行贷前调查。表格11：《尽职调查材料清单》搜集客户信息渠道大汇总对自然人借款人调查的十个要点对企业借款人的调查的十个要点！表格12：调查中的配套表格不同客户需要调查的内容有所区别，这里面的表格主要包括：（股权结构及历史沿革表格、公司组织结构及岗位表格、企业高级管理人员表格、开户银行表格、行业分析表格、企业生产经营情况表格、主要上游客户表格、主要下游客户表格、产品分析表格、往年销售情况及销售预测表格、主要资产负债结构变动表格、损益结构变动表格、现金流量变动表格、主要财务指标变动表格、应收账款和应付账款表格、存货明细表格、对外负债明细表格、主要固定资产表格、其他重要资产表格、涉诉和经济纠纷表格、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等）注：将这些调查事项表格化，可有效提高调查的效率。调查结果初评对借款人信息的综合分析（1）利用交叉检验核实相关信息（2）贷款数额确定（3）撰写贷前调查报告（撰写贷前调查报告的要点）表格13：《农户小额信贷业务贷款调查报告》，表格说明：该表格包含客户及家庭信息、种植养殖信息、损益表、资产负债表、其他人评价信息、保证及联保情况等子表格。表格14：《个体工商户贷款调查报告》表格说明：该表格包含客户及家庭信息、业务信息、财务信息、保证人及联保情况等子表格。表格15：《小企业贷款调查报告》申请贷款项目情况、行业分析相关表格、企业生产状况、企业财务状况、等子表格。表格16：《中止借款项目处理意见书》
模块三
贷款审查和审批
一、贷款审查概述1、小额信贷机构审贷模式选择2、贷款审查的基本内容二、对保证担保的审查，表格17：保证担保评估表（个人保证人和公司保证人）表格18：《抵押担保评估表》附：关于抵押担保的几个问题1、如何理解抵押：两个作用、三个效果、本质、强抵押的四个条件。2、抵押物的范围及选择原则；3、未及时办理抵押登记的法律风险4、抵押权和租赁权并存问题？5、关于最高额抵押和浮动抵押。6、房地一体原则引发的烦恼。7、在建工程抵押相关问题。8、共同财产抵押相关法律问题9、房屋抵押业务操作要点及风险—全委公证的运用及风险。10、车辆抵押业务操作要点及风险。质押担保审查要点（略）表格19：《农户信用评级表》表格20：《个体工商户信用评级标》表格21：《小企业贷款信用评级表》表格22：《借款项目风险评审意见表》
模块四
合同签订、贷款发放、回收
我们需要一个严格的合同管理系统！1、合同签订；2、合规审查；3、贷款发放；4、档案移交和管理；5、贷后管理。表格23：合同签批单表格24：《合同登记表》表格25：借款合同（个人和公司）表格26：保证合同（个人和公司）表格27：房屋抵押合同表格28：车辆抵押合同表格29：股权质押合同表格30：借款借据表格31：《权证入库凭证》表格32：《抵质押物品出入库登记簿》：表格33：《放款审查审批表》表格34：《还款声明书》:表格35：《借款收回凭证》表格36：《借款结清证明》表格37：《权证出库凭证》表格38：贷款展期合同表格39:《抵质押物权利凭证出入库台账》。表格40：其他配套文件及表格（夫妻共同债务声明、共有人同意抵押声明、授权委托书（委托变卖）、买卖协议等！
模块五
贷后管理及逾期贷款清收
一、贷后管理的操作要点表格41:《贷款支用报告书》表格42：《贷后检查报告》表格43:《风险预警及评估表》表格44:《借款提前到期通知书》表格45：《借款到期通知》表格46:《借款逾期催收通知》表格47：《担保人履行责任通知书》二、逾期贷款概述两个现象:不良贷款率在激增！民间借贷案件的数量在激增！什么是逾期贷款？逾期贷款处理的核心。逾期发生的原因，贷前调查、贷后管理与逾期处理的关系—全流程风险管理附：善于利用合同履行抗辩权和解除权。债务人拖欠债务的六大方式及常见逃、赖、废债的方法。思考：如何防范企业逃废债？三、逾期贷款的处理流程。逾期前的前兆。你必需在你深陷损失无可自拔前快速行动！切记！立刻快速行动！账龄与追帐成功率的关系。逾期处理过程中的两大基础工作：四、逾期贷款的处理方法。逾期贷款的催收方式。诉讼与非诉方法的选择。如何针对企业进行施压，如何针对个人进行施压，问题：善于利用强制执行公证。风险及操作要点，问题：以物抵债操作要点，债务重组操作要点，催收过程中的策略：1.感情投入法2.红白脸法3.纠缠法4.特殊人群讨债法5.人情讨债法6.“拿短”讨债法7.“毁誉”讨债法8.“曝光”讨债法等，问题：强制执行过程中的操作要点及技巧：熟悉拍卖流程，对恶意诉讼的处理，关于执行异议，向上级法院和检察院寻求救济，报告财产制度，限制出境，高消费等。事后总结。
一、地点：成都
二、时间：年8月5日—8日
(5日全天报道，6-8日三整天课程)
三、师资介绍：
嵇少峰：
曾在人民银行、银监会系统从事金融监管工作16年，后先后创办私募、融资担保、小额信贷机构，现为江苏兀峰金融信息科技有限公司董事长、南京众联金融（小贷联盟）董事长，南京金东小贷公司董事总经理。全国著名小
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszlfa/26.html
