当亲友申请贷款时，因资质不够，希望你作为担保人为其申请贷款保驾护航，那么这时候你是否应该伸出援手呢？
担保小科普
一、什么是担保
担保是指在经济活动中，放款方为了防范贷款人违约而产生的风险、降低资金损失，由担保人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。
二、担保人是什么意思？
帮贷款人偿还债务的法人、其他组织或者个人。
三、为什么需要担保人？
银行认为这笔贷款存在风险/存在信用污点/贷款人抵押物不足时，银行会额外要求提供第三人担保。如果你的朋友个人信用比较好，没有逾期什么的还好，但是一旦还不上/不愿意还的时候，可是要由你来承担偿还责任的。担保又分为：一般担保和连带责任担保。
四、做担保人对自身有什么影响？
1、征信中出现有为他人做担保的记录2、担保信息越多，你的信用风险就越高3、增加了担保人未来可能的负债4、你后续贷款时，额度可能有一定的减少作为担保人而言，无论如何，都是存在一定债务和信用风险的！
案例分析小北这里有一个真实的案例，因为父亲替人担保惹了官司，情况是这样的：前几年，亲戚的生意需要从银行贷款万元，当时这位亲戚生意做风生水起，贷款找不到抵押物，就让小伙伴的父亲提供担保。早些年，担保调查流于形式，只要签字就行，夫妻双方签了担保合同。不料，市场风云突变，亲戚的生意出现危机，因多个客户欠款导致自己的资金链断裂，贷款逾期。银行三天两头上门催收，因为是连带保证，所以，银行同时向借款人和担保人夫妻催收，白天晚上跟着，痛苦不堪。替亲戚还贷款，那是一万个不愿意，也拿不出那笔钱。最后，银行把借款人、担保人及其配偶告上法庭，同时申请了资产保全，把借款人、担保人名下的资产查封，银行账户冻结。
担保人代偿的真正含义
担保人代偿的真正含义：指的是借款人未按合同约定履行还款义务，由担保人代其偿还款项，由此在征信上形成的债务信息。部分消费者在贷款时，通过寻找担保人为自己提供贷款担保，辅助进件（不是所有贷款都提供担保人）。
担保人代偿流程
1、初始流程
借款人申请贷款——要求提供担保人——担保人签字确认——金融机构发放贷款——按时还款/逾期X天以上不还款/银行无法联系到贷款人/丧失偿还能力。
2、逾期未还
逾期X天以上不还款——银行通知担保人代偿欠款，担保人偿还——征信报告结清，显示担保人代偿，金额Y元。
3、不愿偿还
担保人不愿偿还——法院同时起诉借款人和担保人——仍不愿意或担保人丧失偿还能力——法院强制执行，两人征信上的五级分类均显示为“损失”。
担保人会受影响吗？
会。借款人未在约定日期按时还款，逾期金额将视为负债记录在担保人的征信上。如：小黄在某机构贷款20万，还款10万，欠款10万（已逾期）。作为担保人的小兰，征信上同样显示欠款10万。若小兰此时办理贷款，会显示已存在10万元的负债，影响自身征信及贷款额度的评估。
贷款人如何避免出现代偿的情况？
代偿带来的影响和责任是双向的，最直接的结果就是征信受损！为避免此种情况发生，贷款人应做到正常贷款、还款。一笔正常的贷款取决于以下因素：主观因素——还款意愿：在还款日期及之前积极主动还款。客观因素——还款能力：根据个人还款来源评估偿还债务的能力，在保证基本现金流的前提下，选择合适的贷款方案、还款方式。
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